5 tendencias de tecnología financiera que cambiarán la gestión empresarial en 2027

APIs, finanzas abiertas, pagos digitales, sistemas integrados, procesos seguros e inteligencia artificial están cambiando la forma de administrar el dinero de una empresa. Estas son las tendencias que los equipos financieros deberían tener en el radar para 2027.

La tecnología financiera dejó de ser un conjunto de herramientas aisladas. Su valor aparece cuando permite conectar el recorrido completo del dinero: desde una factura o una cobranza hasta el movimiento bancario, la conciliación y el registro contable.

Este cambio ya se refleja en el mercado. Según McKinsey, la industria fintech generó cerca de US$650.000 millones en ingresos durante 2025, un crecimiento aproximado de 21% frente al año anterior.

Para las empresas, la oportunidad no está en sumar más software. Está en construir una operación financiera conectada, trazable y preparada para automatizar procesos y tomar decisiones con información confiable.

Las tendencias financieras que marcarán 2027

1. APIs y finanzas abiertas: los datos comienzan a moverse entre sistemas

Una API permite que dos plataformas intercambien información de forma estructurada. En finanzas, puede conectar bancos, sistemas ERP, facturación electrónica, cobranza, pagos y herramientas de tesorería.

Así, un movimiento bancario puede llegar directamente a una plataforma financiera, una factura puede sincronizarse desde el ERP y el estado de un pago puede actualizarse sin descargar y volver a cargar archivos.

Si quieres profundizar en su funcionamiento, puedes revisar qué es una API financiera y cómo conecta la operación de una empresa.

El siguiente paso son las finanzas abiertas. En Chile, el Sistema de Finanzas Abiertas permitirá compartir información financiera con el consentimiento de su titular y bajo reglas comunes de seguridad e interoperabilidad.

La CMF modificó la normativa que regula el sistema, incorporó especificaciones técnicas, un ambiente de pruebas y una implementación gradual que comenzará en julio de 2027.

Esto no significa que todas las empresas deban desarrollar sus propias APIs. Sí implica revisar si sus bancos, proveedores tecnológicos y sistemas internos están preparados para conectarse de manera segura.

La nota sobre el Sistema de Finanzas Abiertas en Chile explica su calendario y lo que las empresas pueden comenzar a preparar.

2. Pagos digitales con validación segura: cobrar más fácil sin perder control

Aceptar pagos digitales ya no es suficiente. Una empresa también necesita saber quién pagó, cuánto pagó, mediante qué canal, qué factura corresponde y cuándo estará disponible el dinero.

El Informe de Sistemas de Pago 2026 del Banco Central confirma la creciente relevancia de los pagos digitales y la ampliación de la oferta de servicios de pago en Chile. La agenda del organismo también considera facilitar el uso de transferencias electrónicas para pagar a comercios.

Para las empresas, esta diversificación abre oportunidades, pero también agrega complejidad. Tarjetas, transferencias, botoneras bancarias, links de pago y billeteras tienen distintos costos, tiempos de abono, mecanismos de validación y formas de conciliación.

La tendencia será combinar la variedad de medios de pago con controles que permitan:

• Verificar los datos antes de procesar una transacción.

• Utilizar canales oficiales y trazables.

• Confirmar si un pago fue aprobado, rechazado o continúa pendiente.

• Identificar al pagador y el documento asociado.

• Registrar correctamente el pago dentro de la operación financiera.

La validación previa puede reducir una parte importante de las excepciones. Al analizar las transacciones de su red, Swift encontró que el 72% de las excepciones de pago estaba relacionado con errores de formato, problemas en las cuentas o datos inválidos. La cifra corresponde a excepciones registradas en esa red, no al total de pagos realizados.

La conclusión no es que exista un medio de pago ideal para todas las situaciones. Las empresas necesitan ofrecer la alternativa más conveniente según el cliente y el monto, sin perder trazabilidad después de recibir el dinero.

En nuestra nota sobre tendencias de medios de pago digitales en Chile puedes revisar cómo están evolucionando las tarjetas, las transferencias y el prepago.

3. Integración de sistemas financieros: construir un ecosistema conectado

En muchas empresas, la información financiera está repartida entre bancos, ERP, facturadores electrónicos, CRM, plataformas de pago, sistemas internos y planillas. Cada herramienta puede cumplir correctamente su función, pero el proceso pierde eficiencia cuando no intercambian información entre sí.

Por eso, además de elegir un buen software, es importante trabajar con partners capaces de integrarse a un ecosistema financiero más amplio. El valor no está solamente en lo que cada solución hace por separado, sino en cómo ayuda a completar el recorrido del dinero:

Documento → cobranza o solicitud de pago → aprobación → movimiento bancario → conciliación → registro contable

Una integración bien diseñada puede permitir que:

• El facturador envíe automáticamente los documentos emitidos o recibidos.

• El CRM comparta información relevante sobre clientes y condiciones comerciales.

• El banco informe los movimientos de las cuentas conectadas.

• La plataforma financiera relacione cada movimiento con una factura o un pago.

• El ERP reciba la información necesaria para completar el registro contable.

• Los sistemas internos mantengan actualizado el estado de cada operación.

Esto evita que el equipo financiero deba actuar como puente manual entre las distintas plataformas.

Al evaluar un partner tecnológico, conviene revisar su capacidad para conectarse con los bancos y sistemas utilizados por la empresa, la seguridad de sus integraciones, la trazabilidad de los datos, la disponibilidad de APIs y el soporte entregado durante la implementación.

El ERP continúa siendo una pieza central, pero no tiene que resolver por sí solo la interacción con bancos, clientes y proveedores. Un ecosistema de partners permite complementar sus capacidades y construir flujos más eficientes sin reemplazar toda la infraestructura existente.

Puedes profundizar en este enfoque en nuestra nota sobre software financiero integrado para tesorería, cobranza y pagos.

4. Procesos financieros seguros: proteger la información, los accesos y las integraciones

La seguridad financiera no depende solamente de una contraseña robusta. También depende de cómo se conectan los sistemas, qué información puede consultar cada persona y qué acciones puede ejecutar dentro del proceso.

Al evaluar una integración financiera, conviene revisar tres niveles:

• Seguridad de la organización: estándares como ISO/IEC 27001 permiten evaluar cómo un proveedor administra la seguridad de la información.

• Seguridad de la conexión: cifrado de datos, autenticación, credenciales protegidas, permisos limitados y registro de las solicitudes realizadas mediante API.

• Estandarización de la información: cuando corresponda, estándares como ISO 20022 permiten intercambiar mensajes financieros con estructuras consistentes.

ISO 20022 ayuda a estandarizar la información utilizada en determinadas comunicaciones financieras, pero no reemplaza la seguridad de una API. La protección de una integración también requiere protocolos técnicos, autenticación, monitoreo y una correcta configuración de los permisos.

Acceder solo a la información necesaria

Un principio importante es el acceso mínimo: cada sistema y usuario debería consultar únicamente la información necesaria para cumplir su función.

Por ejemplo, una conexión bancaria puede permitir validar que una transferencia ingresó sin entregar acceso para mover fondos. Del mismo modo, una persona del equipo de cobranza podría confirmar el pago de una factura sin entrar directamente al banco, revisar todas las cuentas o acceder a información que no corresponde a su cargo.

Este enfoque también permite crear conexiones de una sola vía o de solo lectura cuando el proceso no necesita ejecutar acciones.

Si el objetivo es consultar movimientos o recibir una confirmación de pago, no es necesario otorgar permisos para realizar transferencias. Limitar el alcance de la conexión reduce la exposición de la operación y evita compartir credenciales bancarias entre distintas personas.

A nivel interno, un proceso financiero seguro debería permitir:

• Definir roles y permisos según el cargo.

• Separar la preparación y aprobación de pagos.

• Establecer autorizaciones según monto, cuenta o tipo de operación.

• Consultar movimientos sin entregar acceso completo al banco.

• Registrar acciones, modificaciones, responsables y fechas.

• Validar documentos y datos antes de ejecutar.

• Mantener evidencia de las aprobaciones y excepciones.

Esto permite que cada área tenga la visibilidad que necesita sin abrir acceso a toda la información financiera. También evita que las aprobaciones queden dispersas en correos o mensajes y permite identificar dónde está una operación pendiente.

La tendencia es que la seguridad deje de operar como una revisión posterior. Debe formar parte del diseño cotidiano de la cobranza, los pagos, la conciliación y la tesorería.

En la página de seguridad de Duemint puedes conocer cómo la plataforma incorpora roles, permisos, firmas, registros auditables y una infraestructura alineada con estándares como ISO 27001.

5. Inteligencia artificial: usarla donde realmente agrega valor

La inteligencia artificial viene al final porque no reemplaza la necesidad de tener procesos ordenados, conexiones seguras y datos confiables.

Por sí sola, una IA no conoce los procedimientos internos de una empresa, la estructura de sus cuentas, sus criterios de aprobación ni las excepciones permitidas. Necesita recibir ese contexto desde bancos, ERP, facturadores, CRM y plataformas financieras mediante integraciones controladas.

Entregarle toda la operación a un modelo también introduce riesgos. OWASP identifica entre los principales riesgos de las aplicaciones basadas en IA la inyección de instrucciones, la exposición de información sensible y la entrega de permisos excesivos a los modelos.

En finanzas, estos problemas pueden aparecer cuando:

• Se ingresan datos sensibles en una herramienta no autorizada.

• El modelo recibe instrucciones manipuladas dentro de un documento o mensaje.

• La IA utiliza información incompleta o desactualizada.

• Un agente tiene más permisos de los necesarios.

• Una respuesta incorrecta se ejecuta sin validación.

• No queda registro de los datos utilizados ni de la decisión sugerida.

Por eso, antes de incorporar IA conviene separar qué tareas requieren reglas exactas y cuáles se benefician de análisis o criterio.

Si un proceso puede resolverse mediante una regla estable, normalmente conviene automatizarlo. La IA genera más valor en los puntos donde esa automatización no alcanza: interpretar documentos, analizar excepciones, detectar patrones, explicar desviaciones y construir escenarios.

Cuando opera dentro de un ecosistema seguro, la IA puede:

• Priorizar facturas según vencimiento y comportamiento de pago.

• Detectar operaciones que requieren revisión.

• Sugerir coincidencias durante una conciliación.

• Clasificar documentos o excepciones.

• Proyectar escenarios de flujo de caja.

• Explicar diferencias entre presupuesto y ejecución.

• Apoyar al equipo frente a casos que no siguen una regla predefinida.

El costo de depender de la IA para todo

La IA también incorpora un nuevo tipo de costo variable. Aunque el precio unitario de algunos modelos disminuya, el gasto total puede crecer cuando aumentan el contexto, las consultas, los reintentos, las validaciones y la cantidad de acciones ejecutadas por agentes.

Un análisis de McKinsey sobre el costo de los sistemas de IA agéntica plantea que el precio por token ya no permite entender por sí solo el gasto empresarial. La métrica relevante es el costo por tarea completada y el resultado obtenido.

Depender de la IA para actividades que podrían ejecutarse mediante una regla simple puede aumentar el costo y agregar variabilidad innecesaria. También dificulta anticipar cuánto consumirá un proceso si el agente decide realizar más consultas, utilizar un contexto mayor o repetir una acción.

La IA no debería hacer todo. Debería acelerar análisis, destrabar excepciones y apoyar decisiones donde los procesos automatizados no son suficientes.

Primero se conectan los sistemas, se ordenan los flujos y se limitan los accesos. Después, la IA puede potenciar aquello que realmente requiere contexto y análisis.

Nuestra nota sobre procesos financieros donde la IA ya genera un retorno medible muestra casos de uso concretos y cómo medir su impacto.

Qué tendencia debería priorizar tu empresa

No todas las empresas necesitan comenzar por la misma tecnología. La prioridad depende del problema que hoy consume más tiempo o limita el control financiero.

La secuencia importa. Primero se conectan las fuentes, luego se ordenan los procesos y se incorporan controles. Solo entonces la automatización y la inteligencia artificial pueden escalar sobre una base confiable.

Smart Finance: la nueva forma de trabajar en finanzas con Duemint

Smart Finance es la nueva forma de trabajar en finanzas que ofrece Duemint: un ecosistema conectado, automatizado y seguro para administrar el recorrido completo del dinero de tu empresa.

Duemint conecta bancos, facturadores, ERP y otros sistemas mediante APIs nativas e integraciones robustas. Sobre esa base, automatiza procesos manuales de cobranza, conciliación, tesorería y pago a proveedores, mientras incorpora roles, permisos, aprobaciones e historial para proteger cada operación.

La inteligencia artificial se suma donde realmente genera valor: ayuda a analizar información, detectar excepciones y abordar casos que no pueden resolverse únicamente con reglas automáticas. Así, tu equipo deja de mover datos entre sistemas y puede enfocarse en controlar, proyectar y tomar mejores decisiones.

Conoce Duemint y descubre cómo implementar Smart Finance en tu empresa.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la tecnología financiera?

Es el uso de software, datos e infraestructura digital para mejorar procesos como pagos, cobranza, conciliación, tesorería, financiamiento y análisis financiero.

¿Cuál será la principal tendencia financiera para 2027?

No existe una sola. El cambio central será la conexión entre APIs, pagos digitales, sistemas integrados, controles de seguridad e inteligencia artificial.

¿Qué diferencia existe entre automatización e inteligencia artificial?

La automatización ejecuta reglas previamente definidas. La inteligencia artificial analiza información, identifica patrones y puede apoyar decisiones que requieren contexto.

¿Qué son las finanzas abiertas?

Son un modelo que permite compartir información financiera con el consentimiento del titular, mediante participantes autorizados y bajo estándares comunes de seguridad e interoperabilidad.

¿Cómo se pueden hacer más seguras las integraciones financieras?

Utilizando conexiones cifradas, autenticación robusta, permisos limitados, accesos de solo lectura cuando corresponda y registros que permitan auditar cada acción.

¿Se puede validar una transferencia sin entrar directamente al banco?

Sí. Una conexión bancaria puede informar un movimiento o confirmar que una transferencia ingresó sin que el usuario comparta sus credenciales o tenga permisos para mover fondos.

¿Por qué la inteligencia artificial necesita integraciones?

Porque necesita información actualizada y contexto para interpretar correctamente una operación. Las integraciones le permiten trabajar con datos provenientes de bancos, ERP, facturadores y plataformas autorizadas.

¿La IA debería administrar todo el proceso financiero?

No. Las tareas repetitivas y basadas en reglas suelen resolverse mejor mediante automatización. La IA debería apoyar el análisis, las excepciones y las decisiones donde se necesita contexto.

¿La tecnología financiera reemplaza al ERP?

No necesariamente. El ERP conserva la información central de la empresa, mientras otras plataformas pueden conectarlo con bancos, pagos, clientes y proveedores para completar la operación financiera.